Глава Центробанка Эльвира Набиуллина сообщила, что регулятор проверит, насколько заемщики, которым в 2025 году при реструктурировании кредитов разрешили не формировать дополнительные резервы при наличии бизнес‑планов, действительно выполняют эти планы и восстанавливают финансовую устойчивость.
Крупные банки рассчитывали на продолжение послаблений, разрешавших не наращивать резервы при реструктуризации, если заемщик предоставил план восстановления платежеспособности.
Набиуллина напомнила: «Вы помните, мы в прошлом году приняли решение, что можно не формировать дополнительный резерв для реструктуризации кредита, если заемщики предоставляют бизнес‑планы, показывающие, что в течение периода до трех лет восстанавливается их платежеспособность».
При этом регулятор понимает, что в отдельных случаях дополнительные резервы всё же могут понадобиться, поэтому сейчас будет проанализировано, как те заемщики, которым были предоставлены такие льготы, выполняют свои планы.
Набиуллина призвала банкиров «аккуратно это анализировать» и при необходимости формировать резервы для покрытия рисков, не завышая оценки финансового положения клиентов.
По её словам, Центробанк уже фиксирует случаи, когда риски не учитываются. Причина, как пояснила глава регулятора, в том, что у менеджеров некоторых банков бонусы привязаны к чистой прибыли или нормативу достаточности капитала, и, занижая резервы, пытаются увеличить базу для вознаграждений.
Такие практики Набиуллина охарактеризовала как «пробонусное» поведение, которое может привести к потере запаса капитала, и попросила участников отрасли обратить на это внимание.
Меры регулятора
Чтобы пресечь нежелательные практики, Центробанк во втором полугодии планирует ограничить применение экспертного суждения банками при оценке крупных проблемных кредитов. Кроме того, с следующего года регулятор намерен запретить признавать финансовое состояние заемщика хорошим или средним, если по определённым параметрам у него высокая долговая нагрузка.
Набиуллина также отметила, что банки в целом наращивают капитал за счёт заработанной прибыли и смогут перенести повышение требований к минимальному капиталу, которое Центробанк начнёт внедрять с 2028 года.
